Q1

怎樣才算合格投資者？

《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定，合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，并且應(yīng)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。2、最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。3、金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

Q2

合格投資者投資有金額的限制嗎？

合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬元。

Q3

購買所有的理財(cái)產(chǎn)品都需要滿足合格投資者要求并提供證明材料嗎？

資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。公募產(chǎn)品面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行。私募產(chǎn)品面向合格投資者通過非公開方式發(fā)行。

Q4

為什么要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)呢？

通過填寫風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性評(píng)估問卷，可適當(dāng)?shù)膸椭顿Y者了解個(gè)人財(cái)務(wù)、家庭、投資預(yù)期等情況，更好的保護(hù)投資者的權(quán)益。了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是進(jìn)行理財(cái)?shù)牡谝徊剑顿Y者一定要予以重視，認(rèn)真對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，不能“走過場”。當(dāng)投資者認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好后再進(jìn)行投資，才能更理性地選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

Q5

什么是風(fēng)險(xiǎn)承受能力呢？風(fēng)險(xiǎn)承受能力=風(fēng)險(xiǎn)偏好？

兩者不等同。風(fēng)險(xiǎn)偏好是指人們主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的好惡程度，不同投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度存在差異。風(fēng)險(xiǎn)承受能力則是從客觀上評(píng)判一個(gè)人能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度，需要綜合衡量年齡、個(gè)人能力、家庭狀況、收入及資產(chǎn)負(fù)債情況等因素。不同的人由于家庭財(cái)力、學(xué)識(shí)、投資時(shí)機(jī)、個(gè)人投資取向等因素的不同，其投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不同；同一人在不同的年齡階段、不同的生命時(shí)期及其他因素的變化，也表現(xiàn)出不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

       通過風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)手段將兩者充分結(jié)合考慮，讓投資者更加了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，樹立正確理性地投資觀念。

Q6

為什么購買理財(cái)產(chǎn)品需要錄音錄像？

2017年8月23 日，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求商業(yè)銀行在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品的，要對(duì)銷售過程進(jìn)行同步錄音錄像。完整客觀地記錄營銷推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)。

Q7

怎樣才算完整合格的“雙錄”？

錄音錄像要完整客觀地記錄銷售人員對(duì)產(chǎn)品的營銷推介、風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查、產(chǎn)品適合度評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)揭示、產(chǎn)品收費(fèi)信息和關(guān)鍵信息提示，以及消費(fèi)者的確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，特別是消費(fèi)者對(duì)銀行銷售人員提示內(nèi)容明確表示“清楚明白或同意”的確認(rèn)過程。