據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》報(bào)道，當(dāng)前非法集資形勢(shì)嚴(yán)峻，發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)繼續(xù)處于高位，達(dá)到歷年來第二峰值--這是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)今天上午舉行新聞發(fā)布會(huì)透露出的信息。在發(fā)布會(huì)上，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君、最高人民法院刑三庭副庭長(zhǎng)羅國(guó)良、最高人民檢察院法律政策研究室副主任韓耀元、公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長(zhǎng)韓浩等人介紹了防范打擊非法集資有關(guān)工作情況。

　　公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局的副局長(zhǎng)韓浩介紹了最近一段時(shí)間流行的六種非法集資方式，我們先來去看看都是哪六種。第一種是假冒民營(yíng)銀行的，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦這個(gè)民營(yíng)銀行，借此發(fā)售原始股或者是吸收公眾存款。第二種方式就是非融資性擔(dān)保企業(yè)發(fā)售虛假的擔(dān)保理財(cái)產(chǎn)品，虛構(gòu)借款方來吸納資金。第三種方式就是打著境外投資或者是高科技企業(yè)開發(fā)的旗號(hào)假冒國(guó)際公司設(shè)立虛構(gòu)的網(wǎng)站，發(fā)售基金或者許諾股權(quán)上市等等，許諾增殖前景而且這種境外非法集資案件偵辦起來非常困難，追回資金的可能性要比國(guó)內(nèi)難的多。第四種方式就是打著養(yǎng)老的旗號(hào)，有兩種突出的情況，一種是投資養(yǎng)老公寓，以高額的回報(bào)提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌。另一種是通過養(yǎng)生講座免費(fèi)旅游還有小禮品等等誘導(dǎo)老人投入資金。第五種是以底價(jià)賣出收藏產(chǎn)品，并承諾日后高額回購(gòu)的方法，比如以這種毫無價(jià)值或者價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大的升值空間，承諾在約定的時(shí)間后續(xù)高價(jià)回收引導(dǎo)群眾購(gòu)買。第六種方式就是假借P2P的名義詐騙，設(shè)立借貸平臺(tái)，虛構(gòu)借款人和資金用途吸納資金，然后突然關(guān)閉網(wǎng)站攜款潛逃，韓浩還提醒目前在商場(chǎng)和超市擺攤位還有在網(wǎng)上發(fā)布廣告、發(fā)布短信等等這種理財(cái)渠道都是很不靠譜的事，社會(huì)公眾一定要提高警惕。

　　另外今天在發(fā)布會(huì)上還有一個(gè)關(guān)注焦點(diǎn)就是網(wǎng)絡(luò)融資P2P的，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君他有三種情況提醒這個(gè)社會(huì)公眾，第一種就是搞資金池，一些P2P的平臺(tái)通過向借款需求設(shè)計(jì)出一些理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，使放貸人的資金進(jìn)入平臺(tái)的帳戶產(chǎn)生資金池，這種情形是嚴(yán)禁的。第二種情況就是平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)者沒有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，甚至默許很多虛假的人來發(fā)放借款信息，來用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等等，有的甚至直接用于募集資金放高利貸。第三種情況就是P2P發(fā)布虛假的高利息的標(biāo)的，采取借新還舊的旁氏騙局的模式，有的用于放高利貸有的甚至攜款潛逃。

　　經(jīng)濟(jì)之聲特約評(píng)論員、北京市岳成律師事務(wù)所合伙人岳屾山對(duì)此評(píng)論。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：當(dāng)前，非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻。由于準(zhǔn)入門檻低和缺乏監(jiān)管非法集資發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)繼續(xù)處于高位，達(dá)到歷年來第二峰值, 發(fā)案區(qū)域廣泛， 非法集資案件涉及全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)、87%的市、地、州，為什么現(xiàn)在這種經(jīng)濟(jì)犯罪又呈現(xiàn)抬頭趨勢(shì)？

　　岳屾山：我想可能是因?yàn)閹追矫娴脑?，一方面原因肯定是因?yàn)槟壳暗纳鐣?huì)富裕了，老百姓手里邊有一部分閑錢，急于尋找一些高回報(bào)的投資方式，這肯定是一種原因。另外一個(gè)原因就是我個(gè)人更傾向于認(rèn)為是屬于現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)傳播的媒介進(jìn)入到非法集資過程當(dāng)中來了，因?yàn)橐郧暗脑掃@種非法集資更多的是依據(jù)的說人與人之間的傳播，那可能或者說是做一個(gè)廣告的方式，但是現(xiàn)在來講通過網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)散方式是非?？斓?，那么也就是說給這些非法集資的犯罪嫌疑人或者說這些行為人提供了便利條件。還有一點(diǎn)就是目前來講，國(guó)家的金融政策是做了進(jìn)一步的放開，包括說對(duì)于像這種民間借貸以及小額貸款公司的開放，對(duì)于金融政策有一些調(diào)整，那也導(dǎo)致說有些人現(xiàn)在在打擦邊球或者干脆就是以這種合法的形式或者這種方法來掩蓋他這種非法集資的目的了。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：三個(gè)方面有閑錢、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供了便利、政策也有所放開，我們來關(guān)注您說的技術(shù)這方面，目前P2P的網(wǎng)站借貸發(fā)展迅猛，新開設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成為許多不法分子進(jìn)行非法集資和詐騙等犯罪活動(dòng)的溫床。目前已有眾貸網(wǎng)、淘金貸、網(wǎng)贏天下等近百家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)先后宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。這一種新興金融業(yè)態(tài)為什么會(huì)有巨大的風(fēng)險(xiǎn)，它和傳統(tǒng)的偷竊等經(jīng)濟(jì)犯罪比有什么特點(diǎn)？是不是數(shù)額更大？

　　岳屾山：是這樣我們說它跟傳統(tǒng)的犯罪不一樣，它一種的話是破壞了金融市場(chǎng)的秩序，金融秩序，破壞了金融法規(guī)實(shí)施的秩序。另外一個(gè)就是有可能它是以非法占有為目的，因?yàn)槲覀冋f有兩種方式，一種的話它是說把大家的錢集中到我的手里來積沙成堆，然后用大額的資金去做一些高回報(bào)，或者是回報(bào)快的一些投資，然后再來還給這些投資人，這是非法集收公共存款的一種行為。還有一種就是我其實(shí)就想騙錢，我就是想把你的錢揣到我自己的兜里，然后編造的各種名目，然后你把錢給我，然后我消失掉，這是兩種犯罪方式，但是破壞的都是市場(chǎng)金融秩序，都有可以歸集到這種非法集資的過程當(dāng)中來。另外一點(diǎn)的話，像P2P的平臺(tái)，其實(shí)來講這個(gè)平臺(tái)它只能起到，應(yīng)該來講它應(yīng)該是一個(gè)中介的地位，也就是說別人要用錢然后你有錢我給你倆中介一撮合，我掙一個(gè)中介費(fèi)，這個(gè)是P2P平臺(tái)應(yīng)有的一個(gè)定位，但是現(xiàn)在來講好多P2它打的說是介紹給你貸款的名義，但是其實(shí)來講它就是聚攏資金池，就是把你的閑錢都到我這來，然后我再集中出去放貸，或者說我編造一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品賣給你，這個(gè)來講的話可能就涉嫌到犯罪了。那目前來講，P2P平臺(tái)確實(shí)是一個(gè)急需規(guī)范的一個(gè)行業(yè)，因?yàn)槟壳皝碇v整個(gè)金融政策對(duì)這一塊確實(shí)有一些空白，如果說及時(shí)的進(jìn)行調(diào)整或者予以規(guī)范的話，我想會(huì)好一些。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：需要規(guī)范，防范、打擊和處置非法集資是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的工作任務(wù)。作為普通老百姓，怎樣預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)？

　　岳屾山：預(yù)防其實(shí)很多的這種詐騙也好，或者說非法集收公用存款，它都是有一個(gè)高額報(bào)作為誘餌的，如果說沒有這種高額回報(bào)的話，可能老百姓也不會(huì)把錢放進(jìn)來，所以老百姓要注意就是說，涉及到這種高額回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品的話，那就要小心了，看看它是不是有合格的資質(zhì)，這個(gè)產(chǎn)品是不是在國(guó)家相關(guān)部門進(jìn)行了備案，是不是一個(gè)真正允許銷售的金融理財(cái)產(chǎn)品，這是其一。其二的話最好是找這些大型的、有規(guī)模的、口碑好的理財(cái)公司來做一些理財(cái)產(chǎn)品，那其實(shí)還有一點(diǎn)的話，就是政府看看是不是能夠再拓寬出，或者是這些金融公司能夠開發(fā)出更多的，能夠滿足老百姓投資需求的一些理財(cái)產(chǎn)品出來，能夠讓大家手里的錢有一個(gè)正規(guī)的投資渠道，那這樣的話可能會(huì)稍好一些。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：核心還是要有更好的投資渠道，老百姓才不至于盲目投資。您剛才還有一點(diǎn)我想跟您再確認(rèn)一些，你談到要看資質(zhì)，這個(gè)資質(zhì)，我們是看誰的資質(zhì)，是看中介的資質(zhì)還是看我們的借款方融資方的資質(zhì)？

　　岳屾山：這個(gè)肯定是要看融資這一方的資質(zhì)，包括是銷售產(chǎn)品給你的這一方的資質(zhì)，我們說包括理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行、銷售等等這些都是需要有相關(guān)的資質(zhì)的，那這個(gè)的話我們說銀行的話它應(yīng)該是銀行業(yè)從業(yè)的資格的，包括說中介的話，目前來講現(xiàn)在是有一個(gè)空白，就是P2P這個(gè)中介平臺(tái)現(xiàn)在沒有一個(gè)明確的資質(zhì)認(rèn)定，但至少來講它應(yīng)該是一個(gè)合法的公司，也就是應(yīng)該是在工商進(jìn)行登記的，其實(shí)最主要的一點(diǎn)就是別相信這些高回報(bào)，一定要注意投資有風(fēng)險(xiǎn)，那這些沒有風(fēng)險(xiǎn)的高回報(bào)的話，其實(shí)它的風(fēng)險(xiǎn)就是最大的。