如何識別非法金融和非法集資
發(fā)布時間：2017-05-23 | 瀏覽： 32168次
??一些單位或者個人以高額投資回報向社會一定范圍內(nèi)兜售的高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目，一定要認真識別，謹慎投資。一般情況下，高額投資回報必然伴隨著高風(fēng)險，高收益誘餌下的投資陷阱多。因為近年來一些單位或個人就是利用部分群眾求富心切的特點，打著高額投資回報的幌子，從事非法集資、非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款等違法犯罪活動，使很多投資者上當(dāng)受騙。因此，對投資高額回報項目，廣大群眾應(yīng)認真識別，慎之又慎。存款應(yīng)到合法的金融機構(gòu)，購買股票、債券應(yīng)到經(jīng)批準的證券公司或銀行業(yè)金融機構(gòu)，購買基金也應(yīng)到經(jīng)批準的金融機構(gòu)。
????1.什么是非法金融機構(gòu)？
????非法金融機構(gòu)是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣以及證券、保險等金融業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)。非法金融機構(gòu)的籌備組織，也應(yīng)視為非法金融機構(gòu)。
????2.什么是非法金融業(yè)務(wù)活動？
????非法金融業(yè)務(wù)活動，是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準，擅自從事的下列活動，包括：(一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；(二)未經(jīng)依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；(三)非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；(四)有關(guān)金融監(jiān)管部門認定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動?！胺欠ㄎ展姶婵睢笔侵肝唇?jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動；“變相吸收公眾存款”是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動。
????3.你知道什么是非法集資活動嗎？
????非法集資就是指一些單位或者個人在沒有依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準的情況下，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式，向社會公眾進行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他利益等方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
????4.非法集資活動的基本特征是什么？
????非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準的集資；二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息，其還本付息形式既可是貨幣形式，也可以實物或其他形式；三是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；四是以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
????5.你知道從事非法集資活動經(jīng)常都是打著哪些幌子進行的嗎？
????非法集資活動伴隨著我國改革開放和經(jīng)濟社會發(fā)展，并隨著時代的變遷而不斷發(fā)展變化，其方式、方法也在不停地變換花樣。當(dāng)前，非法集資形式主要有以下幾種：
????一是借用種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保等名義非法集資。
????二是以變相發(fā)行股票、債券、彩票、債權(quán)憑證等形式非法集資。
????三是通過入股分紅、認領(lǐng)股份進行非法集資。
????四是通過辦理會員卡、會員證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
????五是以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟、傳銷與“快速積分法”等方式進行非法集資。
????六是利用民間的“會”、“社”等組織進行非法集資。
????七是利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。
????八是對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行高息集資。
????九是以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資。
????十是利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
????6.如何識別非法集資活動？
????識別非法集資活動，主要把握以下幾點：
????一是看主體資格是否合法。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，向社會不特定對象募集資金必須經(jīng)過法定部門審批。如某種集資活動未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資和有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準的集資，就涉嫌非法集資。
????二是看是否承諾回報。非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或投資收益回報，即通常所謂的“保底”條款。
????三是看是否向社會不特定對象募集資金。所謂“不特定對象”是指社會公眾，即具有不同身份、年齡、性別、職業(yè)、行業(yè)、階層、關(guān)系的社會各類人員，而不是單位內(nèi)部或外部的少數(shù)特定人員。
????四是看是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。從事非法集資的單位或個人一般都是在貌似合法的形式下掩蓋其非法集資活動的實質(zhì)。
????7.如何防范非法集資風(fēng)險？
????防范非法集資風(fēng)險，需要廣大人民群眾增強風(fēng)險意識和自我保護意識，自覺抵制非法集資活動。
????一是認清非法集資的危害。對非法集資活動的本質(zhì)和危害，要提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信“天上不會掉餡餅”、“沒有免費的午餐”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行客觀、冷靜分析，識破其虛假、欺騙、誘惑的實質(zhì)，避免上當(dāng)受騙。
????二是增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，對投資者來說，市場有輸贏，投資有盈虧，特別是一些不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著很大的風(fēng)險。人們—定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。
????三是增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》(國務(wù)院第247號令)明確規(guī)定：“參與非法金融活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)?！狈欠Y本身是違法行為，參與者的利益不受法律保護。
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