如今，經(jīng)濟(jì)犯罪與我們每個(gè)人都息息相關(guān)，理財(cái)、匯款...稍不留意就有可能落入不法分子的圈套。昨天（5月15日）是第七個(gè)全國公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日。今年宣傳日的主題是：防范風(fēng)險(xiǎn)，護(hù)航發(fā)展?；顒?dòng)期間，各地公安機(jī)關(guān)采取多種形式，重點(diǎn)圍繞非法集資、傳銷等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪，以及假幣、銀行卡詐騙、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等突出經(jīng)濟(jì)犯罪，多角度揭露犯罪手法及其社會(huì)危害性，介紹防范知識(shí)，免費(fèi)提供法律咨詢，著力提升人民群眾防范各類經(jīng)濟(jì)犯罪的意識(shí)和能力。

　　據(jù)了解，非法集資、傳銷等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪，往往假借或曲解國家、區(qū)域或行業(yè)金融發(fā)展政策，虛構(gòu) “投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”，編造投資前景，許諾超高收益率欺騙群眾。對于普通老百姓來說，該如何識(shí)破非法集資的外衣，防止上當(dāng)受騙呢？

　　不知道你是否接到過這樣的電話，電話的那端向你推薦一款年收益率很高的理財(cái)產(chǎn)品，并信誓旦旦的向你保證，此款理財(cái)產(chǎn)品安全無風(fēng)險(xiǎn)：你能追溯這筆錢的去向、時(shí)時(shí)了解收益等等，關(guān)鍵是投資金額起點(diǎn)低、對投資周期沒要求。

　　如果你是幸運(yùn)的，也許連本帶利能夠收回；不過很多人沒那么走運(yùn)。

　　71%！ 57%！ 120%！

　　這是2015年全國非法集資新法案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比上升的數(shù)值，達(dá)歷年最高峰。

　　公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，2015年年立案數(shù)由過去的兩三千起大幅攀升至上萬起。僅今年第一季度，立案數(shù)就達(dá)2300余起。

　　有人總結(jié)了一個(gè)具體到案件個(gè)體的數(shù)據(jù)：90萬人、500億的e租寶！7萬人、50億的財(cái)富基石！7586人、20億的盛世財(cái)富！40億的大大集團(tuán)、15億的融資城、7000萬的融業(yè)財(cái)富！

　　你被騙了么？

　　非法集資的常用手段

　　私設(shè)資金池，編造項(xiàng)目融資

　　e租寶案件共涉及用戶ID901294個(gè)，累計(jì)充值581.75億元，累計(jì)投資745.11億元，其中約有15億元被實(shí)際控制人丁寧用于贈(zèng)予妻子、情人、員工及個(gè)人揮霍。

　“e租寶”事件警醒我們，要警惕、防范打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”幌子的非法集資。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域尤其是一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出，積累了大量風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)研究機(jī)構(gòu)“網(wǎng)貸之家”統(tǒng)計(jì)，2015年跑路、倒閉的P2P問題平臺(tái)多達(dá)約900家，是2014年的3倍多。

這些披著“網(wǎng)貸”外衣，實(shí)則非法集資的網(wǎng)站平臺(tái)，往往通過虛構(gòu)投資項(xiàng)目，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或相關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。

　　事實(shí)上，e租寶陷阱我們似曾相識(shí)，其操作手段與曾經(jīng)風(fēng)光一時(shí)的蟻力神非常相似，均是利用新概念和大量廣告吸引眼球，再利用各種營銷手段贏得投資人信任，將e租寶定性為非法集資，實(shí)則是詐騙。

　P2P平臺(tái)本來只應(yīng)為借貸雙方提供信息中介服務(wù)，但有的P2P平臺(tái)先歸集資金、再尋找借款對象，私設(shè)“資金池”，非法吸收公眾存款。一些平臺(tái)違規(guī)自融自擔(dān)，宣稱風(fēng)險(xiǎn)備用金由銀行監(jiān)管但卻未充分披露相關(guān)監(jiān)管信息，風(fēng)險(xiǎn)隱患突出。

　　沒有明確標(biāo)的，虛擬理財(cái)噱頭多

　　“月收益30%”“1萬元一年變23萬元”……一家名為“MMM金融互助社區(qū)”曾憑借高額收益，一度吸引投資者趨之若鶩。但事實(shí)上，這個(gè)“互助”“理財(cái)”幌子的網(wǎng)站，已經(jīng)多次被央行、銀監(jiān)會(huì)、工信部等部委“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示”。

　2015年以來，以“MMM金融互助社區(qū)”為代表的“互助理財(cái)”以高額收益吸引大量投資則參與，與之類似的虛擬理財(cái)相繼出現(xiàn)，運(yùn)作方式極為類似，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級(jí)關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

　　此類虛擬理財(cái)多以“互助”“慈善”“復(fù)利”為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的，無實(shí)體機(jī)構(gòu)，以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。

　　“養(yǎng)老”為旗號(hào)，緊盯老年人行騙

　　以“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名進(jìn)行集資最終卻“人去樓空”，這類騙術(shù)近來也不鮮見。不少投融資中介打著“養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資，有的以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；有的則通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

　　所以，當(dāng)老年人在公園、廣場、銀行、商場附近被所謂的“理財(cái)顧問”盯上時(shí)，一定要保持警惕，避免上當(dāng)受騙。

　　2014年以來，投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等民間投融資中介機(jī)構(gòu)大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營、違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況，非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患突出。此類非法集資多以投資理財(cái)為名義，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。

　　號(hào)稱“內(nèi)購VIP”，實(shí)則房企變相融資

　　有的購房人在為獲得“內(nèi)部認(rèn)購”資格歡欣鼓舞的時(shí)候，卻已不知不覺落入騙子圈套。一些房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。

　　除了違規(guī)預(yù)售外，房地產(chǎn)領(lǐng)域的主要非法集資模式有：承諾售后包租或回購和項(xiàng)目融資兩種形式。房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。 一些房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

　　缺乏規(guī)范管理，地方交易場所跨區(qū)域“坑人”

　　目前大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所已成為涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)，有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率，涉嫌非法集資。

　　近年來，一些地區(qū)陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立了一些從事權(quán)益類交易、大宗商品交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的各類交易場所，由于缺乏規(guī)范的管理，違規(guī)違法問題突出；還有一些區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場“上市”，向社會(huì)公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，承諾固定收益，涉嫌非法集資。

　　利用“上市暴富夢”，股權(quán)是假騙錢是真

　　線上非法集資“騙術(shù)”常針對不少人期待公司“上市一夜暴富”的弱點(diǎn)，非法股權(quán)眾籌、買賣原始股等集資詐騙手段層出不窮。

　　這些非法集資打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

　　此類非法集資案件的特點(diǎn)是：一是公開向社會(huì)宣傳，以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。二是私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)。

　　編造虛假項(xiàng)目，相互保險(xiǎn)“變味兒”

相互保險(xiǎn)是指投保人在平等自愿、民主管理的基礎(chǔ)上，以互相幫助、公攤風(fēng)險(xiǎn)為目的，為自己辦理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)活動(dòng)。但時(shí)下，不少互助保險(xiǎn)“變味兒”了，個(gè)別單位以投資相互保險(xiǎn)為名，涉嫌非法集資。

　　一些騙子編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目，通過承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會(huì)公眾，涉嫌集資詐騙。

　　一些以“某某互助”、“某某聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”，這些所謂“互助計(jì)劃”只是簡單收取小額捐助費(fèi)用，沒有經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，不訂立保險(xiǎn)合同，更不具備合法的保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障。

　　如何識(shí)別和防范非法集資？

　　對于一般的投資者來說，很難區(qū)別偽裝后的非法集資與正規(guī)投資渠道的區(qū)別。公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪偵查處處長劉路軍表示，了解投資項(xiàng)目是否有從事金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)至關(guān)重要,“隨便一個(gè)公司跟你來說，說我是可以從事吸收資金、可以放貸，或者說可以從事金融活動(dòng)，但是他實(shí)際上可能只是一個(gè)普普通通的商業(yè)企業(yè)，根本沒有從事金融業(yè)務(wù)的資格，這就是他可能存在的嫌疑點(diǎn)”。

　　同時(shí)，投資者需要了解，自己投進(jìn)去的錢，到底是作了什么用途才能夠產(chǎn)生收益。如果連投資的錢去往何處、做什么用途都難以知曉，則一定要提高警惕。

　　此外，不少非法集資的收款賬戶是以外國人名義在境內(nèi)開立的賬戶，用于接收投資人的投資款。劉路軍提醒，“如果企業(yè)說我要用你的錢，或者通過網(wǎng)絡(luò)中介平臺(tái)投資到某個(gè)項(xiàng)目上，但是你投錢的時(shí)候發(fā)現(xiàn)錢是轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶去了，甚至轉(zhuǎn)到一些可疑的、高風(fēng)險(xiǎn)的國籍、戶籍人員的賬戶，正常來說，投資項(xiàng)目，作為一個(gè)企業(yè)錢不應(yīng)當(dāng)進(jìn)到個(gè)人賬戶，在這種情況下要小心。

　　個(gè)人怎樣才能查到是不是個(gè)人帳戶呢？很簡單，比如我投資一個(gè)項(xiàng)目他提供一個(gè)賬戶，先從ATM機(jī)里轉(zhuǎn)十塊錢過去，ATM機(jī)會(huì)提醒你轉(zhuǎn)過去的戶名是一個(gè)隱去中間字的名字，比如張某三，可以看到是一個(gè)個(gè)人賬戶，可以做一個(gè)測試，這是簡便的小辦法，給大家做一個(gè)參考”。

　　劉路軍特別提醒，如果宣稱是“私募投資”、卻通過在商場超市等地?cái)[攤設(shè)點(diǎn)或公開散發(fā)傳單來招攬投資者，這類現(xiàn)象往往存在巨大風(fēng)險(xiǎn)，“這個(gè)是一個(gè)向不特定公眾宣傳的不正常方式，尤其是當(dāng)有些公司說是發(fā)行私募基金的時(shí)候、他又在擺攤設(shè)點(diǎn)發(fā)傳單，肯定有問題。因?yàn)楸旧硭侥际遣辉试S向社會(huì)公眾推薦的，更不允許通過打廣告、發(fā)廣告、短信電話微信等形式向大家推薦?！?/p>

　　實(shí)際上，非法集資對受害人最大的誘惑，在于其所許諾超高收益率，尤其是許諾“靜態(tài)”、“動(dòng)態(tài)”收益。這些收益率往往遠(yuǎn)高于正常的投資渠道，不少投資者一時(shí)貪心，或者抱著“撈一把就走”的心態(tài)，深陷泥潭。劉路軍表示，“如果碰到超高的，百分之三四十、乃至百分之三百的超高收益一定要警惕，因?yàn)檫@是背離了正常的價(jià)值產(chǎn)生規(guī)律的，有巨大的風(fēng)險(xiǎn)、甚至本身就是一個(gè)圈套，我們碰到一些案件，一天百分之一到百分之二的利息，而且是打長線的，這個(gè)東西肯定就是非常不可靠。”

　　當(dāng)前，我國非法集資犯罪案件高發(fā)，且犯罪活動(dòng)手段花樣迭出，有很強(qiáng)的隱蔽性。為此，公安機(jī)關(guān)列舉出非法集資犯罪的“十種表象”，下列常見特征將幫助廣大民眾增強(qiáng)識(shí)別犯罪的能力。

　　非法集資往往假借國家、區(qū)域或行業(yè)、金融發(fā)展政策，虛構(gòu)“投資項(xiàng)目”“理財(cái)產(chǎn)品”，編造投資前景，以高利為誘餌，向社會(huì)公眾進(jìn)行非法集資。

　　1.以境外公司名義，虛假宣傳所謂投資境外理財(cái)、黃金、期貨等項(xiàng)目，有的在境外，如港澳臺(tái)、東南亞國家的高檔酒店召開“投資”推介會(huì)；

　　2.收款賬戶系以外國人名義在境內(nèi)開立的賬戶，用于接收投資人的投資款；

　　3.許諾高收益的公司的網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地在境外或公司高管系外國人，進(jìn)行虛假宣傳的；

　　4.以網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣升值、現(xiàn)貨交易、資金互助、黃金、貴金屬、期貨、外匯交易等為噱頭，引誘投資人投資，尤其是鼓勵(lì)發(fā)展他人并給予提成；

　　5.頻繁變換網(wǎng)站名稱、投資項(xiàng)目；

　　6.公司網(wǎng)站無正式備案；

　　7.以個(gè)人賬戶或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場或即時(shí)交付本金即給予部分提成、分紅、利息；

　　8.許諾超高收益率，尤其是許諾“靜態(tài)”“動(dòng)態(tài)”收益；

　　9.明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營范圍，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)；

　　10.在街頭、超市、商場等人群流動(dòng)、聚集場所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對象。