如何識(shí)別非法金融和非法集資
發(fā)布時(shí)間：2016-05-31 | 瀏覽： 32548次
??一些單位或者個(gè)人以高額投資回報(bào)向社會(huì)一定范圍內(nèi)兜售的高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。一般情況下，高額投資回報(bào)必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，高收益誘餌下的投資陷阱多。因?yàn)榻陙硪恍﹩挝换騻€(gè)人就是利用部分群眾求富心切的特點(diǎn)，打著高額投資回報(bào)的幌子，從事非法集資、非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款等違法犯罪活動(dòng)，使很多投資者上當(dāng)受騙。因此，對(duì)投資高額回報(bào)項(xiàng)目，廣大群眾應(yīng)認(rèn)真識(shí)別，慎之又慎。存款應(yīng)到合法的金融機(jī)構(gòu)，購買股票、債券應(yīng)到經(jīng)批準(zhǔn)的證券公司或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，購買基金也應(yīng)到經(jīng)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)。
????1.什么是非法金融機(jī)構(gòu)？
????非法金融機(jī)構(gòu)是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣以及證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織，也應(yīng)視為非法金融機(jī)構(gòu)。
????2.什么是非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)？
????非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)，包括：(一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；(二)未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；(三)非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；(四)有關(guān)金融監(jiān)管部門認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)?！胺欠ㄎ展姶婵睢笔侵肝唇?jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；“變相吸收公眾存款”是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。
????3.你知道什么是非法集資活動(dòng)嗎？
????非法集資就是指一些單位或者個(gè)人在沒有依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式，向社會(huì)公眾進(jìn)行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他利益等方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
????4.非法集資活動(dòng)的基本特征是什么？
????非法集資活動(dòng)主要有以下四個(gè)方面的基本特征：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資；二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息，其還本付息形式既可是貨幣形式，也可以實(shí)物或其他形式；三是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；四是以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
????5.你知道從事非法集資活動(dòng)經(jīng)常都是打著哪些幌子進(jìn)行的嗎？
????非法集資活動(dòng)伴隨著我國改革開放和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，并隨著時(shí)代的變遷而不斷發(fā)展變化，其方式、方法也在不停地變換花樣。當(dāng)前，非法集資形式主要有以下幾種：
????一是借用種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保等名義非法集資。
????二是以變相發(fā)行股票、債券、彩票、債權(quán)憑證等形式非法集資。
????三是通過入股分紅、認(rèn)領(lǐng)股份進(jìn)行非法集資。
????四是通過辦理會(huì)員卡、會(huì)員證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。
????五是以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟、傳銷與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
????六是利用民間的“會(huì)”、“社”等組織進(jìn)行非法集資。
????七是利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。
????八是對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資。
????九是以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資。
????十是利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
????6.如何識(shí)別非法集資活動(dòng)？
????識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要把握以下幾點(diǎn)：
????一是看主體資格是否合法。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金必須經(jīng)過法定部門審批。如某種集資活動(dòng)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資和有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資，就涉嫌非法集資。
????二是看是否承諾回報(bào)。非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或投資收益回報(bào)，即通常所謂的“保底”條款。
????三是看是否向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金。所謂“不特定對(duì)象”是指社會(huì)公眾，即具有不同身份、年齡、性別、職業(yè)、行業(yè)、階層、關(guān)系的社會(huì)各類人員，而不是單位內(nèi)部或外部的少數(shù)特定人員。
????四是看是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。從事非法集資的單位或個(gè)人一般都是在貌似合法的形式下掩蓋其非法集資活動(dòng)的實(shí)質(zhì)。
????7.如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)？
????防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)，需要廣大人民群眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，自覺抵制非法集資活動(dòng)。
????一是認(rèn)清非法集資的危害。對(duì)非法集資活動(dòng)的本質(zhì)和危害，要提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑，堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”、“沒有免費(fèi)的午餐”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行客觀、冷靜分析，識(shí)破其虛假、欺騙、誘惑的實(shí)質(zhì)，避免上當(dāng)受騙。
????二是增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資者來說，市場(chǎng)有輸贏，投資有盈虧，特別是一些不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著很大的風(fēng)險(xiǎn)。人們—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。
????三是增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(國務(wù)院第247號(hào)令)明確規(guī)定：“參與非法金融活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)?！狈欠Y本身是違法行為，參與者的利益不受法律保護(hù)。
- 相關(guān)文章
-
聯(lián)系電話：025-83276920
