2022年3月，由央行、公安部、最高檢等部門聯(lián)合發(fā)布的《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》全面實(shí)施，全社會(huì)要提高民眾的反洗錢意識(shí)。在涉毒、涉黑、涉恐、金融詐騙、貪腐、走私、破壞金融管理秩序等七類上游犯罪中，往往伴隨著洗錢犯罪。

視頻鏈接：https://tv.cctv.com/2022/03/29/VIDEngtciYQPpi8TE6Fk0Jsj220329.shtml

央視網(wǎng)消息（焦點(diǎn)訪談）：當(dāng)我們看到反洗錢這三個(gè)字的時(shí)候，可能很多人都覺(jué)得這是影視劇里的情節(jié)，和我們個(gè)人沒(méi)多少關(guān)系。但事實(shí)卻恰恰相反。從今年3月開(kāi)始，由央行、公安部、國(guó)家監(jiān)委、最高檢等11部門聯(lián)合發(fā)布的《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》全面實(shí)施。面對(duì)洗錢犯罪的嚴(yán)峻形勢(shì)，行動(dòng)計(jì)劃要求各部門聯(lián)合加大力度懲治犯罪，遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢(shì)頭，推動(dòng)源頭治理。同時(shí)強(qiáng)調(diào)全社會(huì)要提高民眾的反洗錢意識(shí)。那么，反洗錢到底跟我們的生活有什么關(guān)系呢？

山東淄博市民王某敘，經(jīng)營(yíng)著一個(gè)小的日用品商貿(mào)公司，原本一家人的日子過(guò)得挺順心?？墒且?yàn)閹团笥艳D(zhuǎn)了一筆賬，他的生活完全變了樣。

王某敘說(shuō)：“公安機(jī)關(guān)找我的時(shí)候，我覺(jué)得這算什么事，因?yàn)槲抑皇翘峁┝艘幌沦~號(hào)，又沒(méi)收他一分錢的費(fèi)用，也沒(méi)從中撈什么好處，我只是幫朋友轉(zhuǎn)了一個(gè)錢。”

按王某敘說(shuō)的幫朋友轉(zhuǎn)個(gè)錢，不算什么事。但是就在半年前，因?yàn)檫@筆轉(zhuǎn)賬，他被判了洗錢罪。

那么，什么是洗錢罪呢？我國(guó)刑法第一百九十一條規(guī)定：洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)而實(shí)施提供資金賬戶的，或者協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的行為。就是說(shuō)，洗錢罪是涉毒、涉黑、涉恐、金融詐騙、貪腐、走私、破壞金融管理秩序等七類上游犯罪基礎(chǔ)上的下游犯罪行為，掩飾、隱瞞轉(zhuǎn)化上述七類違法犯罪所得，使其在形式上合法化就是洗錢。

那么，王某敘為什么會(huì)被判洗錢罪呢？這還要從兩年前說(shuō)起。當(dāng)時(shí)，找王某敘轉(zhuǎn)賬的是他的朋友韓某軍，這位韓某軍身份比較特殊，是當(dāng)?shù)貗D幼保健院的一名干部，一位公務(wù)員。

王某敘說(shuō)：“有一天他跟我說(shuō)用一下我的銀行卡，當(dāng)時(shí)我也猶豫了一下，但是關(guān)系都挺好，我就沒(méi)再多想就把銀行卡給他了。”

當(dāng)天下午兩點(diǎn)左右，王某敘的這個(gè)銀行賬戶上轉(zhuǎn)來(lái)了50萬(wàn)元人民幣，隨后，王某敘按照韓某軍要求，把這50萬(wàn)元又轉(zhuǎn)給了韓某軍指定的另一個(gè)賬戶。之后他很快就忘掉了這件事，直到兩年后的2021年，韓某軍因?yàn)樨澪凼苜V罪被捕。在審查起訴時(shí)，檢察官發(fā)現(xiàn)了新的犯罪線索。

山東省淄博市臨淄區(qū)人民檢察院第二檢察部主任左芳說(shuō)：“我們?cè)诳紤]怎么追贓挽損，首先要梳理他這個(gè)贓款到底去哪了，想把錢追回來(lái)。發(fā)現(xiàn)他留置的第二天，他的老婆就開(kāi)始轉(zhuǎn)移錢了，順藤摸瓜就這么摸上去的。”

得知丈夫韓某軍被留置審查，韓某軍的妻子汪某第二天就把50萬(wàn)元換作美元匯往境外。

左芳說(shuō)：“職業(yè)敏感告訴我們，有兩個(gè)問(wèn)題需要解決，第一是汪某匯出的這50萬(wàn)元錢是否是韓某軍受賄所得，第二是汪某是否知道這50萬(wàn)元是受賄所得。”

辦案組圍繞這筆款追蹤出了一個(gè)資金流向圖。資金流向顯示，韓某軍是在2019年4月份收受的這50萬(wàn)元贓款，為掩人耳目，他讓行賄人把款打到他的朋友王某敘賬戶上，隨后要求王某敘再把收到的錢轉(zhuǎn)到他妻子汪某的賬戶上。他妻子隨即將這50萬(wàn)元錢轉(zhuǎn)入了另一個(gè)賬戶，存為一個(gè)定期的存單。在韓某軍被留置之后的第二天，他的妻子就開(kāi)始操作這50萬(wàn)元資金，匯往了境外。

確認(rèn)這筆賄款后，檢方不僅追訴了韓某軍妻子的洗錢罪，對(duì)提供賬號(hào)給韓某軍的王某敘也一并提起洗錢罪起訴。

山東省淄博市公安局臨淄分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)三中隊(duì)路遠(yuǎn)騰說(shuō)：“當(dāng)對(duì)方提出要用他的賬戶接收資金的時(shí)候，他對(duì)這筆資金的認(rèn)識(shí)應(yīng)該有一個(gè)主觀判斷，但還是幫他實(shí)施，來(lái)規(guī)避相關(guān)部門對(duì)相關(guān)犯罪的調(diào)查，所以他這個(gè)行為構(gòu)成了洗錢行為。”

左芳說(shuō)：“根據(jù)他與特定關(guān)系人之間的關(guān)系綜合來(lái)判定，他和韓某軍這種特定的關(guān)系，兩個(gè)人平常就有利益往來(lái)，而且經(jīng)常在一起，洗錢的主觀故意就能夠認(rèn)定。”

淄博市臨淄區(qū)人民法院認(rèn)為，被告人王某敘明知是他人受賄犯罪所得，為掩飾隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)轉(zhuǎn)賬協(xié)助轉(zhuǎn)移資金，其行為已構(gòu)成洗錢罪。因其有自首情節(jié)從輕處罰，依法判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金五萬(wàn)元。

其實(shí)在日常生活中，有不少人和王某敘一樣，對(duì)于洗錢這種犯罪行為缺乏認(rèn)識(shí)和警覺(jué)，明知道是他人犯罪所得的情況下，仍然為轉(zhuǎn)移提供幫助。但案發(fā)后，又不承認(rèn)自己知道。為此，2009年兩高專門作出了明確的司法解釋。在不供認(rèn)主觀明知的情況下，司法機(jī)關(guān)可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，綜合其他有異常表現(xiàn)的證據(jù)來(lái)判斷。

中國(guó)政法大學(xué)教授阮齊林說(shuō)：“司法解釋還作了一個(gè)非常嚴(yán)厲的規(guī)定，有下列情形之一的，沒(méi)有正當(dāng)理由的，不能證明自己確實(shí)不知是犯罪所得的，可以認(rèn)定為明知是犯罪所得，具備洗錢的故意。其中的一點(diǎn)，就是說(shuō)作為這個(gè)特定關(guān)系人近親屬，或者是密切關(guān)系人，協(xié)助轉(zhuǎn)移和他本人資產(chǎn)狀態(tài)支出明顯不相稱的財(cái)物的，如果沒(méi)有合理理由解釋的，可以認(rèn)定為知道這是違法犯罪所得，可以認(rèn)定洗錢的故意。”

一件貪腐案引出兩起洗錢案，貪官的妻子和朋友同時(shí)被判洗錢罪。隨著我國(guó)反貪腐力度逐年加大，專家認(rèn)為嚴(yán)懲幫助貪官洗錢的犯罪行為，可以有效震懾官員，建立起“不敢腐、不想腐、不能腐”的這種體制。

阮齊林說(shuō)：“因?yàn)樨澪凼苜V，特別是受賄都是非常隱蔽的，一旦要查，一定要查證資金的來(lái)源和去向，如果查不清的話就沒(méi)法證實(shí)犯罪。反洗錢具有非常重要的意義，一個(gè)便于取證、證實(shí)犯罪，第二個(gè)監(jiān)控住資金流，第三個(gè)通過(guò)反洗錢行動(dòng)，能夠使罪犯不敢享用，或者不便享用違法犯罪所得。”

近年來(lái)，為了加大懲治洗錢犯罪力度，相關(guān)立法也作出重大調(diào)整。2021年3月出臺(tái)的刑法修正案（十一）首次將“自洗錢”行為也入罪，就是說(shuō)上游犯罪分子實(shí)施犯罪后，掩飾、隱瞞犯罪所得來(lái)源和性質(zhì)的，也構(gòu)成洗錢罪。

最高人民檢察院第四檢察廳廳長(zhǎng)鄭新儉說(shuō)：“洗錢罪的本質(zhì)是掩飾、隱瞞犯罪所得的來(lái)源和性質(zhì)，它一掩飾、隱瞞就使非法所得不容易被發(fā)現(xiàn)，就有可能使這個(gè)犯罪難以認(rèn)定，使他逃避刑法懲罰，助長(zhǎng)犯罪。”

在涉毒、涉黑、涉恐、金融詐騙、貪腐、走私、破壞金融管理秩序等七類上游犯罪中，往往伴隨著洗錢犯罪。除了國(guó)家公職人員貪污受賄，通過(guò)洗錢手段轉(zhuǎn)移贓款，還有一些涉毒、涉黑、涉恐的組織，也在利用洗錢來(lái)轉(zhuǎn)移隱瞞非法所得。為此，最高檢要求洗錢罪與上游犯罪“一案雙查”，對(duì)每一起上游犯罪都要審查是否存在洗錢犯罪。

花象清是中國(guó)人民銀行南昌中心支行反洗錢處處長(zhǎng)，他所在處室在反洗錢工作中承擔(dān)協(xié)查可疑資金賬戶并移送可疑資金交易給公安機(jī)關(guān)。讓他印象最深刻的是參與辦理的江西第一起涉黑洗錢案。在協(xié)查一個(gè)黑社會(huì)性質(zhì)組織大案時(shí)，黑社會(huì)頭目熊某的賬戶出現(xiàn)了不可思議的數(shù)目。

花象清說(shuō)：“在配合做協(xié)查資金過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)他的資金很少，基本上沒(méi)什么錢。我們就有兩個(gè)問(wèn)題：第一，黑社會(huì)組織運(yùn)作是要有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的，這個(gè)涉黑組織橫行鄉(xiāng)里這么多年，錢到哪兒去了？我覺(jué)得資金有掩飾、隱瞞的過(guò)程。”

熊某賬目上沒(méi)有，那這個(gè)黑社會(huì)性質(zhì)組織的錢究竟藏在哪里呢？這時(shí)，一個(gè)看似跟黑社會(huì)性質(zhì)組織無(wú)關(guān)的人——曾某引起了檢察官的注意。

江西省南昌市紅谷灘區(qū)檢察院檢察官涂坤說(shuō)：“曾某開(kāi)始是這個(gè)案子的證人，他的證言作為整個(gè)案件的證據(jù)之一隨案附送。他跟涉黑組織的首要分子之間過(guò)往甚密，他們之間生活上有很多交集，我們注意到這個(gè)線索有可以深挖的一個(gè)相關(guān)條件。”

根據(jù)檢察官提供的線索，中國(guó)人民銀行對(duì)曾某相關(guān)的資金流向進(jìn)行了梳理和分析。一筆500萬(wàn)的轉(zhuǎn)賬資金浮出水面，曾某說(shuō)這是他代熊某收的已經(jīng)竣工的某工程建設(shè)款。

江西省南昌市刑偵支隊(duì)四大隊(duì)刑警張雷說(shuō)：“沒(méi)有開(kāi)工，我們?cè)趥赊k過(guò)程中去了現(xiàn)場(chǎng)取證，拍了視頻照片，是塊荒地，沒(méi)有一個(gè)工人，沒(méi)有一部機(jī)器在那里施工。”

為什么他們要捏造出來(lái)一個(gè)子虛烏有的工程呢？500萬(wàn)究竟是從哪里來(lái)的？

花象清說(shuō)：“實(shí)際上是用一個(gè)虛假合同，隱瞞他涉黑的資金。”

涂坤說(shuō)：“最初我們看到的只有500萬(wàn)，通過(guò)深挖發(fā)現(xiàn)最后的金額是3700萬(wàn)，是曾某幫助轉(zhuǎn)移黑社會(huì)組織首要分子接收相關(guān)的違法犯罪所得。”

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)曾某雖然從沒(méi)有直接參與熊某黑社會(huì)組織的犯罪活動(dòng)。但他用自己的公司和賬戶為黑社會(huì)組織轉(zhuǎn)移掩飾非法所得，原以為能夠逃脫，最終還是受到法律制裁。

從這些案例來(lái)看，似乎離我們普通人很遠(yuǎn)的洗錢罪，其實(shí)就發(fā)生在我們身邊。就像節(jié)目里的案例，知道是他人的犯罪所得或者犯罪所得產(chǎn)生的收益，如果仍然提供賬戶幫助轉(zhuǎn)賬，就會(huì)觸犯法律。實(shí)踐中，像虛假刷單、借卡走賬、虛開(kāi)發(fā)票等，都可能成為洗錢行為的“隱身衣”看似“舉手之勞”，卻可能讓你“鋃鐺入獄”。只有全社會(huì)人人都有反洗錢的意識(shí)，讓“罪”與“贓”無(wú)處遁形，才能維護(hù)國(guó)家安定、社會(huì)穩(wěn)定，更能遠(yuǎn)離犯罪風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自己。

本文內(nèi)容來(lái)源于焦點(diǎn)訪談