2022年3月，由央行、公安部、最高檢等部門聯(lián)合發(fā)布的《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》全面實施，全社會要提高民眾的反洗錢意識。在涉毒、涉黑、涉恐、金融詐騙、貪腐、走私、破壞金融管理秩序等七類上游犯罪中，往往伴隨著洗錢犯罪。

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央視網(wǎng)消息（焦點訪談）：當我們看到反洗錢這三個字的時候，可能很多人都覺得這是影視劇里的情節(jié)，和我們個人沒多少關(guān)系。但事實卻恰恰相反。從今年3月開始，由央行、公安部、國家監(jiān)委、最高檢等11部門聯(lián)合發(fā)布的《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》全面實施。面對洗錢犯罪的嚴峻形勢，行動計劃要求各部門聯(lián)合加大力度懲治犯罪，遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢頭，推動源頭治理。同時強調(diào)全社會要提高民眾的反洗錢意識。那么，反洗錢到底跟我們的生活有什么關(guān)系呢？

山東淄博市民王某敘，經(jīng)營著一個小的日用品商貿(mào)公司，原本一家人的日子過得挺順心?？墒且驗閹团笥艳D(zhuǎn)了一筆賬，他的生活完全變了樣。

王某敘說：“公安機關(guān)找我的時候，我覺得這算什么事，因為我只是提供了一下賬號，又沒收他一分錢的費用，也沒從中撈什么好處，我只是幫朋友轉(zhuǎn)了一個錢。”

按王某敘說的幫朋友轉(zhuǎn)個錢，不算什么事。但是就在半年前，因為這筆轉(zhuǎn)賬，他被判了洗錢罪。

那么，什么是洗錢罪呢？我國刑法第一百九十一條規(guī)定：洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實施提供資金賬戶的，或者協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的行為。就是說，洗錢罪是涉毒、涉黑、涉恐、金融詐騙、貪腐、走私、破壞金融管理秩序等七類上游犯罪基礎(chǔ)上的下游犯罪行為，掩飾、隱瞞轉(zhuǎn)化上述七類違法犯罪所得，使其在形式上合法化就是洗錢。

那么，王某敘為什么會被判洗錢罪呢？這還要從兩年前說起。當時，找王某敘轉(zhuǎn)賬的是他的朋友韓某軍，這位韓某軍身份比較特殊，是當?shù)貗D幼保健院的一名干部，一位公務(wù)員。

王某敘說：“有一天他跟我說用一下我的銀行卡，當時我也猶豫了一下，但是關(guān)系都挺好，我就沒再多想就把銀行卡給他了。”

當天下午兩點左右，王某敘的這個銀行賬戶上轉(zhuǎn)來了50萬元人民幣，隨后，王某敘按照韓某軍要求，把這50萬元又轉(zhuǎn)給了韓某軍指定的另一個賬戶。之后他很快就忘掉了這件事，直到兩年后的2021年，韓某軍因為貪污受賄罪被捕。在審查起訴時，檢察官發(fā)現(xiàn)了新的犯罪線索。

山東省淄博市臨淄區(qū)人民檢察院第二檢察部主任左芳說：“我們在考慮怎么追贓挽損，首先要梳理他這個贓款到底去哪了，想把錢追回來。發(fā)現(xiàn)他留置的第二天，他的老婆就開始轉(zhuǎn)移錢了，順藤摸瓜就這么摸上去的。”

得知丈夫韓某軍被留置審查，韓某軍的妻子汪某第二天就把50萬元換作美元匯往境外。

左芳說：“職業(yè)敏感告訴我們，有兩個問題需要解決，第一是汪某匯出的這50萬元錢是否是韓某軍受賄所得，第二是汪某是否知道這50萬元是受賄所得。”

辦案組圍繞這筆款追蹤出了一個資金流向圖。資金流向顯示，韓某軍是在2019年4月份收受的這50萬元贓款，為掩人耳目，他讓行賄人把款打到他的朋友王某敘賬戶上，隨后要求王某敘再把收到的錢轉(zhuǎn)到他妻子汪某的賬戶上。他妻子隨即將這50萬元錢轉(zhuǎn)入了另一個賬戶，存為一個定期的存單。在韓某軍被留置之后的第二天，他的妻子就開始操作這50萬元資金，匯往了境外。

確認這筆賄款后，檢方不僅追訴了韓某軍妻子的洗錢罪，對提供賬號給韓某軍的王某敘也一并提起洗錢罪起訴。

山東省淄博市公安局臨淄分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊三中隊路遠騰說：“當對方提出要用他的賬戶接收資金的時候，他對這筆資金的認識應(yīng)該有一個主觀判斷，但還是幫他實施，來規(guī)避相關(guān)部門對相關(guān)犯罪的調(diào)查，所以他這個行為構(gòu)成了洗錢行為。”

左芳說：“根據(jù)他與特定關(guān)系人之間的關(guān)系綜合來判定，他和韓某軍這種特定的關(guān)系，兩個人平常就有利益往來，而且經(jīng)常在一起，洗錢的主觀故意就能夠認定。”

淄博市臨淄區(qū)人民法院認為，被告人王某敘明知是他人受賄犯罪所得，為掩飾隱瞞其來源和性質(zhì)，通過轉(zhuǎn)賬協(xié)助轉(zhuǎn)移資金，其行為已構(gòu)成洗錢罪。因其有自首情節(jié)從輕處罰，依法判處有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金五萬元。

其實在日常生活中，有不少人和王某敘一樣，對于洗錢這種犯罪行為缺乏認識和警覺，明知道是他人犯罪所得的情況下，仍然為轉(zhuǎn)移提供幫助。但案發(fā)后，又不承認自己知道。為此，2009年兩高專門作出了明確的司法解釋。在不供認主觀明知的情況下，司法機關(guān)可以根據(jù)經(jīng)驗法則，綜合其他有異常表現(xiàn)的證據(jù)來判斷。

中國政法大學教授阮齊林說：“司法解釋還作了一個非常嚴厲的規(guī)定，有下列情形之一的，沒有正當理由的，不能證明自己確實不知是犯罪所得的，可以認定為明知是犯罪所得，具備洗錢的故意。其中的一點，就是說作為這個特定關(guān)系人近親屬，或者是密切關(guān)系人，協(xié)助轉(zhuǎn)移和他本人資產(chǎn)狀態(tài)支出明顯不相稱的財物的，如果沒有合理理由解釋的，可以認定為知道這是違法犯罪所得，可以認定洗錢的故意。”

一件貪腐案引出兩起洗錢案，貪官的妻子和朋友同時被判洗錢罪。隨著我國反貪腐力度逐年加大，專家認為嚴懲幫助貪官洗錢的犯罪行為，可以有效震懾官員，建立起“不敢腐、不想腐、不能腐”的這種體制。

阮齊林說：“因為貪污受賄，特別是受賄都是非常隱蔽的，一旦要查，一定要查證資金的來源和去向，如果查不清的話就沒法證實犯罪。反洗錢具有非常重要的意義，一個便于取證、證實犯罪，第二個監(jiān)控住資金流，第三個通過反洗錢行動，能夠使罪犯不敢享用，或者不便享用違法犯罪所得。”

近年來，為了加大懲治洗錢犯罪力度，相關(guān)立法也作出重大調(diào)整。2021年3月出臺的刑法修正案（十一）首次將“自洗錢”行為也入罪，就是說上游犯罪分子實施犯罪后，掩飾、隱瞞犯罪所得來源和性質(zhì)的，也構(gòu)成洗錢罪。

最高人民檢察院第四檢察廳廳長鄭新儉說：“洗錢罪的本質(zhì)是掩飾、隱瞞犯罪所得的來源和性質(zhì)，它一掩飾、隱瞞就使非法所得不容易被發(fā)現(xiàn)，就有可能使這個犯罪難以認定，使他逃避刑法懲罰，助長犯罪。”

在涉毒、涉黑、涉恐、金融詐騙、貪腐、走私、破壞金融管理秩序等七類上游犯罪中，往往伴隨著洗錢犯罪。除了國家公職人員貪污受賄，通過洗錢手段轉(zhuǎn)移贓款，還有一些涉毒、涉黑、涉恐的組織，也在利用洗錢來轉(zhuǎn)移隱瞞非法所得。為此，最高檢要求洗錢罪與上游犯罪“一案雙查”，對每一起上游犯罪都要審查是否存在洗錢犯罪。

花象清是中國人民銀行南昌中心支行反洗錢處處長，他所在處室在反洗錢工作中承擔協(xié)查可疑資金賬戶并移送可疑資金交易給公安機關(guān)。讓他印象最深刻的是參與辦理的江西第一起涉黑洗錢案。在協(xié)查一個黑社會性質(zhì)組織大案時，黑社會頭目熊某的賬戶出現(xiàn)了不可思議的數(shù)目。

花象清說：“在配合做協(xié)查資金過程中，我們發(fā)現(xiàn)他的資金很少，基本上沒什么錢。我們就有兩個問題：第一，黑社會組織運作是要有經(jīng)濟基礎(chǔ)的，這個涉黑組織橫行鄉(xiāng)里這么多年，錢到哪兒去了？我覺得資金有掩飾、隱瞞的過程。”

熊某賬目上沒有，那這個黑社會性質(zhì)組織的錢究竟藏在哪里呢？這時，一個看似跟黑社會性質(zhì)組織無關(guān)的人——曾某引起了檢察官的注意。

江西省南昌市紅谷灘區(qū)檢察院檢察官涂坤說：“曾某開始是這個案子的證人，他的證言作為整個案件的證據(jù)之一隨案附送。他跟涉黑組織的首要分子之間過往甚密，他們之間生活上有很多交集，我們注意到這個線索有可以深挖的一個相關(guān)條件。”

根據(jù)檢察官提供的線索，中國人民銀行對曾某相關(guān)的資金流向進行了梳理和分析。一筆500萬的轉(zhuǎn)賬資金浮出水面，曾某說這是他代熊某收的已經(jīng)竣工的某工程建設(shè)款。

江西省南昌市刑偵支隊四大隊刑警張雷說：“沒有開工，我們在偵辦過程中去了現(xiàn)場取證，拍了視頻照片，是塊荒地，沒有一個工人，沒有一部機器在那里施工。”

為什么他們要捏造出來一個子虛烏有的工程呢？500萬究竟是從哪里來的？

花象清說：“實際上是用一個虛假合同，隱瞞他涉黑的資金。”

涂坤說：“最初我們看到的只有500萬，通過深挖發(fā)現(xiàn)最后的金額是3700萬，是曾某幫助轉(zhuǎn)移黑社會組織首要分子接收相關(guān)的違法犯罪所得。”

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)曾某雖然從沒有直接參與熊某黑社會組織的犯罪活動。但他用自己的公司和賬戶為黑社會組織轉(zhuǎn)移掩飾非法所得，原以為能夠逃脫，最終還是受到法律制裁。

從這些案例來看，似乎離我們普通人很遠的洗錢罪，其實就發(fā)生在我們身邊。就像節(jié)目里的案例，知道是他人的犯罪所得或者犯罪所得產(chǎn)生的收益，如果仍然提供賬戶幫助轉(zhuǎn)賬，就會觸犯法律。實踐中，像虛假刷單、借卡走賬、虛開發(fā)票等，都可能成為洗錢行為的“隱身衣”看似“舉手之勞”，卻可能讓你“鋃鐺入獄”。只有全社會人人都有反洗錢的意識，讓“罪”與“贓”無處遁形，才能維護國家安定、社會穩(wěn)定，更能遠離犯罪風險，保護自己。

本文內(nèi)容來源于焦點訪談